最近、よく聞く「保険の見直し」。
我が家は子どもが１人目、２人目と生まれたタイミングで、必要に迫られて、よく行くイオンの保険窓口でバラバラと加入してました。
でも主人は結婚前から入っている保険もあり、全体像を誰も把握してない！
４人家族になったのに、これじゃあまずいよなぁ。。とずっと気になってました。
そこで見つけた、ネットから申し込める訪問型のFP無料相談。
小さい子を連れて店舗で長い話はできないけれど、無料で出張してくれるなら、と重い腰をあげて、保険の見直しをすることにしました。
最初「売り込みされるんじゃないか」と警戒心だらけでしたが、思い切って申し込んでみたらとても便利だったので、体験談をご紹介します。
保険の見直し 無料相談の流れ
ネットから申込み
まずは、ネットから無料相談の申込み。
私が選んだのは「保険ポイント.com」という会社。
フリーのFP（ファイナンシャルプランナー）が所属していて、地域とか日時に都合の合うFPを、担当として紹介してくれます。
ネットで申し込んで、2日後くらいにメールで担当FPの名前が送られてきました。
担当FPからの連絡
受付完了のメールが届いて３日ほどしてから、担当FPという男性から電話がかかってきて、面談の日時と場所を決めました。
私は、自宅に来られるのは嫌だったので、近くのカフェを指定。
自宅以外の場合、ファミレスや、キッズスペースのあるカフェとか、フードコートでもいいみたい。
これぞ訪問型ならでは。こちらが指定した場所に出張して来てくれるのはありがたい。
持ち物は、現在加入中の保険の内容が分かるもの(保険証券など)、とのこと。
声だけでも、会う前になんとなく相手の人柄がわかるのはいいです。
面談１回目 担当FPはどんな人？
さて、面談の日。加入中の保険証券を引っ張り出して、カフェへ。
会ってみると、保険営業らしいというか、人当たりの良さそうな30代の男性FP。
飲み物を注文して雑談しながら、いざ本題。
まず最初は、保険の入り方についてのレクチャーが１時間。
教えてもらった保険のレクチャー内容
全体的には、保険の入り方の注意点についての話。
基本的に、保険は「医療、生命、学資、年金」の４つ。
「医療保険」は、国の制度が手厚いので入りすぎに注意。
「生命保険」は、死亡時だけじゃなくて、「生きているけど働けない状態」になったときのことも考える必要がある。
などなど。
これだけでも、保険の知識のほぼ無い私には、とても勉強になりました。
１時間は、ちょっと長かったけど。。
我が家の見直しポイントの把握
さて、いよいよ持参した保険証券を見せて、我が家の実態把握。
さすが保険のプロのFPは、保険の名前を見ただけで「あぁこれですねー」って感じで、診断はすぐ。
我が家の場合は、生命保険の掛け過ぎ。
子どもが生まれる前に入ったので、子ども２人の現状では、遺族年金が月10万円以上出る。
こんなに掛ける必要はないんじゃないと。
医療保険・学資保険は、現状維持でよし。
あとは、所得税の控除枠を使えるから、個人年金に入ったらどうでしょうかと。
個人的に、がん保険も気になっていたのでそれも聞くと、次回、提案書を持ってきます、とのことで、1回目は終わり。
かかった時間は、合計約１時間半。
ほぼほぼ保険のレクチャーで、我が家の保険診断は10分^^;
ちなみに、お勘定は割り勘でした（笑）
面談２回目
１週間後に、再び同じカフェで待ち合わせ。
前回の診断内容から、３つ提案されました。
- １．死亡以外に、働けなくなった場合にも備える生命保険
- ２．外貨建ての個人年金
- ３．がん保険
この時点で、私は提案された保険全部に、興味を持ちました。
あんなに警戒心だらけだったのに、これは入った方がいいなと思いました。
ちなみに、２の外貨建て個人年金。
外貨建てって「あやしい」「損する」ってイメージしかなかったけど、為替の変動より利率が良いから、先入観で持っているほどのリスクは無いみたいです。
入る入らないは置いておいて、こういうのって勉強になりますよね。
今回かかった時間は、提案された保険の説明に１時間。
最後に一言、
「1．入る、2．入らない、3．もうちょっと検討する、どれにするかまた連絡ください」
これで2回目の面談が終わりました。
断るとか入れとかいうイヤな時間は一切なかったです。
勧誘は？
結局、勧誘は一切なかったです。
我が家は主人と相談して「もうちょっと検討する」と返信したのですが、「入らない」と返信すればそれで終わりです。
全員じゃなくても、面談した人の中で入ってくれる人がいれば、利益がでるから、無料相談が成り立っているんですよね。
さいごに
保険の訪問型の無料相談、思い切って申し込んでみて本当によかったです。
ちなみに、我が家は数ヶ月悩んだ末に、この担当FPさん経由で、紹介された保険の一部に加入しました。
心配していたような勧誘も一切なく、個別で保険レクチャーが聞けて勉強にもなったし、なにより「我が家の保険はもう大丈夫」って言えてスッキリ！
迷っている方にはぜひおすすめしたいです。